El aumento del endeudamiento de los hogares argentinos y el deterioro de la capacidad de pago de millones de familias ya se tradujo en una acumulación de proyectos en el Congreso. Entre 2025 y 2026, ambas cámaras reunieron iniciativas para prevenir el sobreendeudamiento, regular el crédito al consumo, aliviar deudas familiares y establecer mecanismos de reestructuración para consumidores en dificultades. Según la constatación de parlamentario.com, al menos 59 iniciativas fueron presentadas: 51 en Diputados y 8 en el Senado. La expansión de esa agenda legislativa refleja el peso que adquirió el problema en la discusión institucional.
Morosidad en alza
El fenómeno está respaldado por cifras que muestran una aceleración del incumplimiento. Cerca de 20 millones de personas mantienen algún tipo de crédito o financiamiento formal, mientras que el 70% de la población considera que su nivel de endeudamiento aumentó significativamente durante el último año. Entre los jóvenes de 18 a 29 años, casi cuatro de cada diez están en situación de mora, con un peso relevante del uso de créditos digitales y billeteras virtuales. Esos datos explican por qué el debate pasó del plano sectorial al legislativo.
Datos del Banco Central
Los registros del Banco Central muestran que la morosidad del crédito al sector privado pasó del 1,6% en diciembre de 2024 al 5,5% un año después. En el caso de las familias, el salto fue del 2,5% al 9,3% en el mismo período. Durante 2026, la tendencia continuó agravándose y los registros superaron el 12%, según diversos análisis económicos citados en el material. Esa evolución dio sustento a proyectos que buscan intervenir sobre el crédito de consumo, las tarjetas y la cobranza.
Diputados y Senado
En Diputados, las propuestas se concentran en regímenes integrales de prevención del sobreendeudamiento y protección de consumidores financieros. Allí aparecen proyectos de Pablo Juliano, Marcela Pagano, Cristian Andino, Pamela Calletti y Oscar Agost Carreño, entre otros, con mecanismos de alerta temprana, reestructuración de pasivos, promoción del crédito responsable y tutela de consumidores vulnerables. También hay programas de desendeudamiento familiar impulsados por Roxana Monzón, Lucía Cámpora, Vanesa Siley, Santiago Roberto y Natalia Zaracho, además de proyectos de emergencia presentados por Juan Carlos Molina, Nicolás del Caño, Yolanda Vega, Diego Giuliano, Caren Tepp y Gustavo Bordet.
Tarjetas y sistema financiero
La problemática de las tarjetas de crédito también concentró varias iniciativas, con propuestas para limitar intereses y cargos, obligar a ofrecer límites de gasto autocontrolados y crear regímenes especiales de asistencia para deudores con atrasos significativos. Entre esas presentaciones figuran las de Kelly Olmos, Mónica Frade, Andrea Freites, Cecilia Moreau, Ana Fabiola Aubone, Oscar Agost Carreño, Carlos Castagneto y Marcela Pagano. En paralelo, otras iniciativas apuntan a reformas más amplias sobre el funcionamiento del sistema financiero, con proyectos de Esteban Paulón para fortalecer la supervisión estatal y de Juan Carlos Molina sobre entidades no financieras de crédito. El material también registra propuestas sobre inembargabilidad de la cuenta sueldo, cobranzas, fraude digital y créditos no consentidos.
Antecedentes y próximos pasos
El primer proyecto con estado parlamentario en el Senado fue presentado en marzo de 2025 por la senadora pampeana Varinia Lis Marín (UP) y proponía modificar un artículo de la Ley de Contrato de Trabajo sobre la inembargabilidad de la cuenta sueldo. En esa cámara también se registran iniciativas de Daniel Bensusan, Ana Marks, Jorge Capitanich, Marcelo Lewandowski, Natalia Gadano y Guillermo Andrada. La multiplicación de proyectos deja abierta la discusión sobre cuál de esas herramientas avanzará en comisión y si el Congreso logrará unificar criterios para una problemática que ya aparece instalada en la agenda económica y social.
