Las billeteras virtuales redefinen la competencia frente al plazo fijo
El nuevo cuadro de tasas muestra diferencias marcadas entre cuentas remuneradas, fondos money market y plazos fijos. La comparación vuelve a poner en primer plano el límite remunerado, las condiciones de acceso y la liquidez de cada producto.
La disputa por los saldos disponibles volvió a cambiar y el mapa de rendimientos ya no puede leerse como una sola lista. Las billeteras virtuales, las cuentas remuneradas, los fondos comunes de inversión y los plazos fijos muestran comportamientos distintos detrás de una misma interfaz.
En la parte superior del ranking aparecen las cuentas remuneradas con tasa vigente. Fiwind ofrece 25% TNA para saldos de hasta $750.000, mientras que Ualá Plus 2 también llega al 25% TNA, aunque exige acumular $500.000 entre inversiones y consumos para acceder a esa tasa el mes siguiente.
En otro segmento se ubican los FCI money market, como el de Mercado Pago, con rendimientos variables que dependen del comportamiento reciente del fondo. En estos casos, el retorno mostrado no garantiza que se repita hacia adelante y responde a la evolución diaria de la cartera.
La diferencia entre ambos productos es central: una cuenta remunerada paga una tasa informada sobre el saldo disponible, con tope y condiciones específicas, mientras que un fondo money market exhibe un rendimiento estimado en función de valores recientes. Esa distinción evita confundir opciones que parecen similares, pero operan de manera distinta.
Entre las alternativas con rendimiento informado, Fiwind lidera con 25% TNA y un límite de $750.000, aunque su descripción aclara que se trata de una bonificación sin fecha de vigencia garantizada. Luego aparece Banco BICA Cuenta Positiva 4, con 22% TNA hasta $750.000, y en tercer lugar Carrefour Banco, con 21% TNA.
También figuran Banco BICA Cuenta Positiva 3 y Ualá, ambas con 19% TNA; Naranja X, con 18% TNA hasta $1 millón; y Banco BICA Cuenta Positiva 2, con 16% TNA para saldos de hasta $20 millones. En términos prácticos, dejar $750.000 al 25% TNA genera alrededor de $15.400 en 30 días, contra unos $11.700 al 19% TNA y cerca de $11.100 al 18% TNA.
En el bloque de rendimiento variable, Mercado Fondo figura con 17,62% TNA, junto con otros fondos de bajo riesgo. Allí se ubican Prex con 18,59% TNA, Cocos Ahorro con 18,40% TNA, Alpha Pesos de ICBC con 18,27% TNA y Ualintec Ahorro Pesos con 18,23% TNA, entre otras opciones.
Más abajo aparecen Personal Pay con 17,90% TNA, Mercado Pago con 17,62% TNA, Premier Renta CP en Pesos de Supervielle con 17,68% TNA, IEB Ahorro con 17,22% TNA y Balanz Capital Money Market con 17,10% TNA. También se incluyen Claro Pay con 17,02% TNA, Lemon con 16,52% TNA, Fima Premium de Galicia con 16% TNA, Pionero Pesos de Macro con 15,73% TNA y LB Finanzas y AstroPay con 15,19% TNA.
El plazo fijo vuelve a entrar en la comparación porque ofrece una tasa conocida desde el inicio, aunque con la contracara de inmovilizar los pesos durante el período pactado. En el ranking a 30 días aparecen Banco Meridian, Banco VOII, Crédito Regional y Reba con 23% TNA para clientes y no clientes; Banco BICA y Banco CMF con 22% TNA; y Banco Hipotecario con 21,5% TNA para no clientes y 18% TNA para clientes.
Más atrás se ubican Banco del Sol, Banco Mariva y Bibank con 21% TNA; Banco Provincia con 21% TNA para no clientes y 19,5% TNA para clientes; Banco de la Provincia de Córdoba con 20,75% TNA; y Banco Dino con 20% TNA. Entre las entidades grandes relevadas, Banco Nación, Banco de Comercio, Banco Julio y Banco Masventas pagan 19% TNA, mientras que BBVA ofrece 18,75% TNA para clientes y Santander queda en 14,5% TNA.
En valores concretos, un plazo fijo de $1 millón al 23% TNA deja cerca de $18.900 en 30 días; al 22% TNA, unos $18.100; al 21% TNA, alrededor de $17.300; al 19% TNA, cerca de $15.600; y al 15% TNA, aproximadamente $12.300. Para saldos de uso diario, las cuentas remuneradas más agresivas pueden superar al plazo fijo más alto del relevamiento, aunque con topes y condiciones que obligan a revisar cada caso.
Antes de mover los pesos, la referencia central sigue siendo la misma: en cuentas remuneradas importa el límite remunerado y el acceso a la tasa; en FCI money market, el rendimiento no está garantizado; y en plazos fijos, la tasa queda pactada desde el inicio, pero con menor liquidez durante 30 días o el plazo elegido.
