En medio del debate legislativo sobre el sobreendeudamiento familiar, un grupo de diputados de Unión por la Patria presentó un proyecto para crear el “Régimen de Acceso a la Primera Tarjeta de Crédito para Jóvenes Estudiantes”, denominado “Tarjeta Joven”. La iniciativa lleva las firmas de Cristian Felipe Andino, Raúl Hadad, Carlos Castagneto, Nancy Sand y Eduardo Valdés. El objetivo declarado es facilitar el acceso al crédito a estudiantes de entre 18 y 29 años que cursen carreras universitarias, terciarias, técnicas o de formación profesional.
Alcance del proyecto La propuesta prevé que el certificado de alumno regular sea considerado documentación válida para iniciar la solicitud de una tarjeta de crédito. Sin embargo, el texto aclara que esa condición no implicará el otorgamiento automático del instrumento financiero ni eximirá a las entidades emisoras de realizar la evaluación de riesgo correspondiente. En esa revisión, los bancos y emisores podrán considerar movimientos de cuentas, actividades laborales independientes, becas, estipendios, antecedentes de cumplimiento y sistemas de calificación crediticia, entre otros elementos.
Evaluación y garantías El proyecto establece que la falta de acreditación de haberes no podrá ser, por sí sola, motivo suficiente para impedir la evaluación del solicitante. También prevé que uno de los progenitores pueda intervenir voluntariamente como codeudor o garante cuando la capacidad de pago del joven resulte insuficiente para el límite de financiación pedido. Esa participación quedará sujeta a la evaluación de la entidad financiera, según el texto presentado en el Congreso.
Prevención del sobreendeudamiento La iniciativa incorpora mecanismos para limitar el riesgo de endeudamiento temprano. Entre ellos, fija límites iniciales prudentes y acordes a la capacidad de pago estimada del titular, y prohíbe aumentos automáticos cuando existan indicadores de deterioro de la situación crediticia. En paralelo, obliga a las entidades emisoras a informar de manera clara las tasas de interés, el costo financiero total, el funcionamiento del pago mínimo y las consecuencias del incumplimiento.
Fundamentos y debate En los fundamentos, los autores sostienen que muchos jóvenes atraviesan sus estudios superiores sin construir antecedentes crediticios formales, lo que luego dificulta el acceso a préstamos o a productos financieros de mayor envergadura. Por eso, plantean una incorporación “temprana, gradual y responsable” al sistema financiero. La presentación ocurre mientras la Cámara de Diputados analiza proyectos para frenar el sobreendeudamiento familiar, un contexto en el que la ampliación del crédito a jóvenes queda asociada a la discusión sobre morosidad y protección de consumidores.
Próximos pasos Además de la evaluación crediticia, el proyecto impulsa programas específicos de educación financiera para los beneficiarios del régimen. El texto quedó ingresado al Congreso y deberá atravesar el tratamiento parlamentario en un escenario donde conviven dos objetivos: ampliar la inclusión financiera y evitar que aumente la carga de deuda de los hogares.
